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吴思进、陈盛东谈诺亚触雷供应链金融:监管?科技?谁能堵上风控漏洞? ...

2019-7-15 11:17|原作者: 赵建琳|来自: 掌链

【摘要】: 金融机构该如何强化风控?如何让未来的供应链金融业务更加安全?
编辑:admin
        诺亚财富爆雷事件发酵到今天,大家最关心的就是围绕承兴国际控股、京东、苏宁与诺亚财富、云南信托而产生的“罗生门”究竟真相如何。虽然目前警方还尚未公布案情具体信息,但从诺亚财富和旗下歌斐资产曾经历的数次资管项目“踩雷”且遭多次监管通报的表现来看,不得不让人怀疑其在风控上存在较大漏洞。
        中阅资本管理股份公司总经理、首席经济学家孙建波也在微博中复盘中介人曾向其推荐过为承兴做供应链融资的基金项目,但由于对方不同意与京东高管双录(录音录像)面签而没进行合作。随后,孙建波就“供应链金融中交易真实性”的“核保核签”的个人评论,表示仅质疑直接经办人员的风控严谨性。
        对于诺亚财富等投资理财机构的风控是否存在漏洞的疑问不由得引导人们思考到底金融机构该如何强化风控?如何让未来的供应链金融业务更加安全?为此,掌链邀请到上海策赢网络科技有限公司董事长陈盛东与杭州复杂美科技有限公司CEO吴思进共同参与讨论该话题。

吴思进、陈盛东谈诺亚触雷供应链金融:监管?科技?谁能堵上风控漏洞? ...

        以下为对话内容:
        掌链:有观点认为诺亚此次在尽职调查和做风控研究中存在不够缜密的可能,比如合同盖了“萝卜章”、没有严格执行核保核签,您认为有这种可能吗?
        陈盛东:只要用的是红头印章这种传统的确权办法,操作风险就防不胜防;而不断叠加的风控手段,如录音录像面签等,又会将核心企业推向不愿确权的对立面,令传统确权方法陷入死局。
        吴思进:开展供应链金融业务主要依赖核心企业的信用,将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力,提升上下游中小企业的信用级别。关于诺亚踩雷事件,有业内人士判断歌斐资产发行的承兴系列私募基金平安快乐赛车返利平台的投资标的是假的,不存在的。
        从表面看,是诺亚财富的风控没有做好,没有对信息进行完全的审核调查,但仔细剖析,债务人的确权是供应链金融业务中最基本的风控流程。从目前京东的声明来看,歌斐资产根本没有和京东进行过验证。
        还有一种观点认为,“歌斐资产很有可能在其中默认承兴造假,要不然,这么大的漏洞几乎不可能,对投资人是极其不负责任的”,这代表了一种主流判断,而这种判断来源于传统的供应链金融是一种中心化模式,基本上都是金融机构、保理公司依托一家核心企业来为供应链上的企业提供平安快乐赛车平台
        我们可以简单把它理解为资金方和供应商之间以对核心企业的应收账款为基础发生的融资关系,正因为这层关系不是严格意义上的三角关系,起关键作用的核心企业并没有完全参与其中,所以用运行规则来强行让核心企业进入到供应链金融业务当中,在客观上造成了风控审核的漏洞,在主观上造成了相关方造假的可能。
        而且,由于供应链运行过程中的物流、商流、资金流、信息流等信息被分散保留在各自企业内部,造成信息不对称,让相关方伪造材料骗取资金有了操作空间。
        掌链:该事件对做好供应链金融业务的风控有什么启示?监管部门在防范供应链金融风险上还需做什么?
        陈盛东:从以下几点来谈启示:首先,应收账款融资不能从供应商出发,如果从供应商出发,会充满道德风险,处处是坑,要做好应收账款融资业务,只能从应付账款出发,从核心企业出发;
        第二,存量的应收账款附带了太多价格条件,导致确权很难,只有重构的有前置约定的应收账款,才能顺畅实现真正的确权;
        第三,传统的通过应收账款转让通知确认的方法已不可持续,单银行的系统或泛滥成灾的信、单、票、证、链等仍存在道德风险与操作风险,确权只能依靠多银行的统一电子确权平台,因此要从根本上变革确权方法,通过快乐赛车开奖直播平台与模式创新,激发核心企业确权的内驱力,使核心企业从被动确权变为主动确权,在金融行业里引入多银行共认的金融级企业级电子签章系统,规避红头印章可能带来的操作风险,实现确权的可穿透检查。
        在监管方面,应该加强对应收账款的监管,一方面是对应收账款进行逐笔确权,不能打包确权;二是对涉及大金额的应收账款融资加强核查,因为真实的应收账款都是几百上千万,大金额的应收账款往往虚假。
        掌链:金融科技在供应链金融平安快乐赛车平台风控方面的作用越来越重要,供应链金融平安快乐赛车平台企业应如何借助科技手段做好风控?
        陈盛东:科技很重要,但单凭科技是不够的,核心企业不肯确权,是因为有诸如意愿不足、流程繁琐与操作存在风险以及出于保护商业机密的需要这三大痛点和十七大卡点,且这些痛点和卡点在不同核心企业身上有不同的表现,所以,科技创新又要结合模式创新,并需要行业专家的辩证施治,激发核心企业确权的内驱力,才能实现批量合法有效的确权。
        我们在这方面的努力主要是做了多银行共认的金融级企业电子签章系统,由快乐赛车乐园金融认证中心(CFCA)为我们的系统提供电子证书平安快乐赛车平台,且快乐赛车乐园金融认证中心的Key(密钥)由银行给企业烧制,烧制时采取严密的风控措施,经多家银行重复确认。企业内部设置相互制衡角色,给每个签章打上时间戳,可随时验签,屏蔽传统应收账款确权中的各种操作风险。
        吴思进:其实供应链金融业务存在的痼疾一直以来都有被关注,并不是新鲜事,相关的解决办法也提出了很多。其中,借助区块链快乐赛车开奖直播平台可追溯、数据不可篡改的特性,将供应链金融业务和区块链快乐赛车开奖直播平台相结合的讨论和尝试在过去三年时间里层出不穷。比如基于区块链快乐赛车开奖直播平台的供应链金融系统就是其中一种解决方案,也是我们做出的尝试。
        这种方案的逻辑是,基于强大的区块链底层,让应收账款从核心企业开具之时就已经确权并上链,再在各级供应商间流转和到金融机构融资,路径清晰不可篡改,可完全追溯应收账款的来源,保证每一笔交易合同的真实性、合法性,使得金融机构和供应商无法造假;
        同时,通过强大的身份认证、电子签章快乐赛车开奖直播平台,第三方数据交叉验证等快乐赛车开奖直播平台,实现供应链上的动态风险监控,形成穿透全流程的可信数据,并且大大提高了供应链融资效率,形成了一个良性的供应链金融生态体系。
(掌链传媒 赵建琳)


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